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Comparatif · mis à jour le 12/11/2026

Trésorerie : Excel ou logiciel ?

Un tableur suffit tant que l’entreprise a un ou deux comptes bancaires, peu de flux et un dirigeant qui le met à jour chaque semaine : c’est gratuit et entièrement personnalisable. Un logiciel de trésorerie devient utile quand la mise à jour manuelle prend plus d’une heure par semaine, que les comptes ou les sociétés se multiplient, ou que le plan n’est plus tenu à jour. Il récupère les opérations bancaires automatiquement, recalcule la prévision et alerte avant une tension, contre un abonnement mensuel.

Tableur ou logiciel : les options côte à côte

OutilPour quiDonnées utiliséesPrévision de trésorerieQuestions en langage naturelPrix public
Tableur (Excel, Google Sheets)Toute entreprise, surtout au démarrageSaisie à la main ou export des relevés bancairesOui, si vous la construisez et la tenez à jour vous-mêmeNon (hors assistants intégrés au tableur)Gratuit (Google Sheets) ou inclus dans un abonnement Microsoft 365 ; modèle Ryvo gratuit
RyvoDirigeants de PME et TPE sans directeur financierComptes bancaires en lecture seule (via Powens, agréé ACPR)Oui, 13 semaines, avec le point bas à venirOui (assistant Alys) et briefing quotidien sur WhatsAppProgramme Fondateur 249 € HT/mois, puis 349 € ; Diagnostic 13 semaines 290 € HT
Okimia (ex-Fygr)TPE et PMEBanques (plus de 1 800 établissements)OuiNon publié (accès pour agents externes)À partir de 69 € HT/mois ; essai 7 jours
PennylaneTPE et PME, avec leur expert-comptableComptabilité Pennylane et banquesOui, en option (à partir de 24 € HT/mois)Oui (ComptAssistant)À partir de 7 € HT/mois ; essai 15 jours
AgicapPME et ETIBanques et logiciels de gestion (ERP)OuiNon mis en avant sur la page tarifsSur devis

Ce qu’un tableur fait bien

Le tableur reste le meilleur point de départ pour apprendre à construire un plan de trésorerie.

  • Il ne coûte rien, ou presque, et chacun sait s’en servir.
  • Il s’adapte à tout : catégories, scénarios, présentation pour la banque.
  • Il oblige à comprendre ses flux, ce qui est utile la première année.

Les limites qui font basculer vers un logiciel

Les problèmes viennent rarement de la formule, presque toujours de la mise à jour.

  • Les opérations bancaires sont recopiées à la main : le plan prend du retard dès que le dirigeant est débordé.
  • Plusieurs comptes ou plusieurs sociétés rendent la consolidation longue et source d’erreurs.
  • Une formule cassée ou une ligne oubliée fausse le solde sans que personne ne s’en aperçoive.
  • Le tableur ne prévient pas : il faut l’ouvrir pour voir qu’un point bas approche.

Un test simple pour décider

Si votre plan de trésorerie a été mis à jour cette semaine, avec les vrais soldes bancaires, et qu’il vous a servi à prendre une décision, gardez le tableur. Si ce n’est pas le cas depuis un mois, le problème n’est pas l’outil mais le temps disponible : un logiciel qui se met à jour seul a alors un intérêt.

Quand Ryvo est le bon choix

Ryvo est fait pour le dirigeant de PME qui n’a pas de directeur financier et qui veut savoir, chaque matin, combien il aura en banque dans les semaines à venir, sans paramétrer un logiciel.

  • Vous gérez votre trésorerie sur un tableur ou au jour le jour, et vous voulez voir venir le point bas.
  • Vos données comptables arrivent tard : Ryvo part des comptes bancaires, mis à jour chaque jour.
  • Vous préférez lire un briefing court sur WhatsApp plutôt qu’ouvrir un tableau de bord.
  • Ryvo ne remplace pas votre expert-comptable, et il ne peut pas faire de virement : l’accès bancaire est en lecture seule.

Ce qu’il faut savoir avant de choisir

Ryvo est en prélancement : il n’a pas encore de clients à citer. Il est aussi plus cher que les outils d’entrée de gamme (Pennylane, Qonto, Pilote360, Okimia), parce qu’il vise un usage de directeur financier et non de simple suivi de compte. Si votre besoin principal est la comptabilité, un outil comptable avec un module de prévision suffit souvent.

Questions fréquentes

Peut-on gérer sa trésorerie avec Excel ?

Oui. Un plan de trésorerie sur 13 semaines dans un tableur suffit à beaucoup de petites entreprises, à condition de le mettre à jour chaque semaine avec les soldes bancaires réels. Ryvo propose un modèle Excel gratuit sur https://ryvo.fr/modele-plan-de-tresorerie.

Quand passer d’Excel à un logiciel de trésorerie ?

Quand la mise à jour manuelle prend plus d’une heure par semaine, que vous avez plusieurs comptes bancaires ou plusieurs sociétés à consolider, ou que le plan n’est plus tenu à jour faute de temps. Un logiciel récupère alors les opérations bancaires automatiquement.

Combien coûte un logiciel de trésorerie pour une PME ?

Au 12/11/2026, les prix publics vont de quelques euros par mois pour les offres d’entrée de gamme (Pennylane dès 7 € HT, Okimia dès 69 € HT) à des offres sur devis (Agicap). Ryvo coûte 249 € HT par mois dans le Programme Fondateur, puis 349 € HT.

Un logiciel de trésorerie remplace-t-il l’expert-comptable ?

Non. Le logiciel suit les flux bancaires et prévoit les semaines à venir ; l’expert-comptable tient la comptabilité, établit les comptes annuels et conseille sur la fiscalité. Les deux sont complémentaires.

Voir ce que Ryvo donne sur vos propres chiffres

Le Diagnostic 13 semaines vous donne votre point bas de trésorerie, sa date et son montant. Ou consultez les tarifs.

Voir aussi

Sources et méthode

Informations relevées sur le site officiel de chaque éditeur le 12/11/2026. Ryvo est l'éditeur de cette page : nous nous efforçons d'être exacts sur nos concurrents, écrivez-nous à contact@ryvo.fr pour toute correction.